Porównaj najlepsze lokaty bankowe w jednym miejscu i wybierz najlepszą ofertę!
Masz problem z wyborem najkorzystniejszej lokaty? Skorzystaj z profesjonalnej pomocy najlepszych doradców finansowych w Polsce – bezpłatnie!
Bieżący ranking lokat w największych polskich bankach (ostatnia aktualizacja: 18 listopada 2011 r.):
Od kilku lat polskie banki systematycznie polepszają swoje oferty, pozwalając klientom na swobodne oszczędzanie. W zależności od tego, na jakie ryzyko inwestor może sobie pozwolić i jakich oczekuje zarobków, dostępne są różne warianty powiększania kapitału. Najlepiej pod względem stosunku ryzyko-zarobki, prezentują się lokaty bankowe. Jednak to produkty strukturyzowane i fundusze inwestycyjne pozwalają osiągnąć znakomite stopu zwrotu.
Możliwości bezpiecznego oszczędzania są niemal nieograniczone. Każdy bank pozwala inwestować dowolną ilość kapitału, proponując kilka opcji inwestycji do wyboru. Zdecydowanie najlepszym rozwiązaniem jest rozpoczęcie współpracy z wyselekcjonowaną grupą instytucji finansowych, gwarantujących ciekawe rozwiązania nie tylko w danym momencie (np. podczas trwania promocji), ale długoterminowo i bez ograniczeń. Jedną z placówek godnych polecenia jest Noble Bank, który posiada w swojej ofercie kilka świetnych produktów finansowych.
Nie należy zapominać, że najlepsi specjaliści od inwestycji są zatrudniani w korporacjach obsługujących jedynie zamożnych klientów. Dlatego porównanie poszczególnych produktów finansowych (np. lokat bankowych) nie zawsze odzwierciedla sytuację danego klienta. Nie każdy może sobie bowiem pozwolić na minimalny kapitał w wysokości 50 tysięcy złotych czy więcej. Rozsądnym rozwiązaniem jest więc konsultacja z osobistym doradcą finansowym, który dopasuje ofertę jednego z polskich banków do naszych wymagań.
Prym na polskim rynku wśród firm doradczych wiedzie Open Finance. Ciesząca się znakomitą renomą instytucja zrzesza najlepszych specjalistów od inwestycji. Na dużą pochwałę zasługuje łatwość uzyskania pomocy. Zostawiamy nasze dane kontaktowe w internetowym formularzu i… już. Doradca finansowy sam do nas zadzwoni w celu umówienia się na spotkanie, szczegółowo zapozna z predyspozycjami jako inwestora i przygotuje porównanie produktów dostępnych na polskim rynku. Zyskamy wtedy pewność możliwie najrozsądniejszego zagospodarowania wolnego kapitału.
Porównanie lokat bankowych przeprowadziliśmy nie tylko biorąc pod uwagę aktualną ofertę danego banku, ale również możliwości kontynuacji aktywnego inwestowania. Standardowy depozyt jest bowiem rozwiązaniem w pełni bezpiecznym, ale mało efektywnym.
1. Noble Bank – Otwórz lokatę online!
Noble Bank jest jedną z tych placówek, które skupiają się głównie na obsłudze najbardziej zamożnych klientów. Z jednej strony stawia to zaporowe limity dla przeciętnych oszczędnych partnerów z niewielkim kapitałem (nie dotyczy wszystkich produktów!), z drugiej natomiast wymusza na Noble zatrudnienie najlepszych fachowców z branży. Dlatego lokaty bankowe czy fundusze inwestycyjny w Noble należą do najlepszych w Polsce, przynosząc spore zarobki od wielu lat.
- lokaty bankowe
Jednym z głównych elementów idealnie wyważonego programu inwestycyjnego są lokaty bankowe. Noble Bank proponuje nawet gotowe rozwiązania połączenia takiej formy oszczędzania z innymi, bardziej ryzykowanymi, ale zwiastującymi wysokie zarobki. Promocja polega na połączeniu 3-miesięcznej lokaty oprocentowanej na poziomie 7,29% w skali roku, z dzienną kapitalizacją odsetek, ze specjalnie przygotowanym planem inwestycyjnym (opierającym się na produktach Noble Bank). Opcja jest dostępna jedynie dla klientów dysponujących kapitałem powyżej 200 tysięcy złotych.
Bardziej przyziemną propozycją od Noble Bank jest Lokata Optymalizator III. Minimalna kwota potrzebna do założenia depozytu wynosi 500 złotych. Gwarantowane zarobki wahają się między 4,00% (dla 3-miesięcznej lokaty) a 4,25% (2-letni depozyt) dla polskich złotych. Inwestycja w walutach obcych przynosi dużo mniejsze odsetki. Dzięki dziennej kapitalizacji, zarobki z Lokaty Optymalizator nie podlegają opodatkowaniu!
- produkty strukturyzowane
Spełnienie wymagań klientów dysponujących ogromnym kapitałem do inwestycji nie jest łatwym zadaniem. Dlatego Noble Bank przygotował specjalną ofertą w postaci produktów strukturyzowanych, które pozwalają osiągnąć rewelacyjną stopę zwrotu w relatywnie krótkim terminie, a jednocześnie zachować gwarancję na 100% wartości inwestycji.
Produkty strukturyzowane w Noble Bank są dostępne jedynie dla poważanych partnerów z pokaźną gotówką (minimalna kwota nie jest oficjalnie podawana, ale wynosi kilkaset tysięcy złotych). Wyniki fachowców z Noble są w ostatnich dwóch latach rewelacyjne. Zyski wyniosły ponad 30% (bardziej zrównoważony produkt) i 60% (przy dużym ryzyku inwestycyjnym). Szczegóły umowy są negocjowane indywidualne. Przewidywana stopa zwrotu zależy przede wszystkim od predyspozycji klienta do podjęcia ryzyka. Cała inwestowana kwota jest jednak gwarantowana, więc jedyną stratą może być całkowity brak zarobku.
- konta oszczędnościowe
Nawet dysponując majątkiem o wartości kilku milionów, stały dostęp do gotówki na koncie bankowym jest niezbędny. Noble Bank proponuje swoim klientom wygodne konto oszczędnościowe, które nie tylko bezpiecznie przechowuje pieniądze, ale daje im zarabiać i cały czas pozostawia pełny dostęp do wypłat czy przelewów.
Generowane odsetki nie są zbyt wysokie, bowiem wynoszą 2% w przypadku polskich złotych (dla walut obcych są jeszcze niższe). Jednak nieograniczony dostęp do zgromadzonego na koncie oszczędnościowym kapitału pozwala je traktować jako zwykły rachunek bankowy. Zarobione odsetki są tylko miłym dodatkiem.
- fundusze inwestycyjne
Bezpieczne inwestowanie jak na lokacie bankowej, połączone z dużo wyższymi zarobkami? Fundusze dostępne w Noble Bank umożliwiają osiągnięcie takich wyników. Sami decydujemy, na jakie ryzyko możemy sobie pozwolić oraz jakich oczekujemy rezultatów. Przy funduszu akcji stopa zwrotu sięga kilkudziesięciu procent rocznie! Oczywiście jeśli dopisze nam (i bankierom) szczęście. W przypadku spadków notowań poszczególnych spółek, istnieje możliwość utraty części a nawet całości kapitału.
W szeregach Noble Bank pracują jednak znakomici specjaliści. Dzięki temu placówka otrzymała wyróżnienie od wielu ekspertów, w postaci tytułu najlepszego funduszu inwestycyjnego na polskim rynku (subfundusz akcji i subfundusz zrównoważony). Nasze pieniądze mogą pracować również na zagranicznych parkietach.
2. Bank Pocztowy – Otwórz lokatę online!
Założenie lokaty czy otwarcie rachunku osobistego na poczcie? Od dłuższego czasu mamy taką możliwość. Bank Pocztowy obsługuje klientów nie tylko w swoich naziemnych oddziałach, ale również w Urzędach Pocztowych. Oferta produktów oszczędnościowych tej instytucji bankowej pozwala uzyskiwać satysfakcjonujące zarobki z kapitałem już od 500 złotych.
- lokaty bankowe
Podstawowymi formami bezpiecznego oszczędzania w Banku Pocztowym są lokaty bankowe z dzienną kapitalizacją odsetek. Listę dostępnych opcji otwiera depozyt na 30 dni, który pozwala zarobić 3,70% w skali roku netto (jak 4,60% na zwykłej lokacie). Bardziej popularny wariant, 3-miesięczny oferuje oprocentowanie 3,80%. Najdłuższa lokata z kapitalizacją odsetek pozwalająca ominąć podatek Belki trwa 6-miesięcy i gwarantuje odsetki w wysokości 4,81%.
Lokaty 12- i 24-miesięcznepozwalają pomnożyć oszczędności o 4,50% i 5% w skali roku, jednak w ich przypadku konieczne będzie odprowadzenie 19-procentowego podatku na rzecz Skarbu Państwa. Do założenia wszystkich depozytów w Banku Pocztowym wystarczy 500 złotych i krótka wizyta w oddziale (również internetowym).
- konta oszczędnościowe
Trudno ustalić optymalny plan inwestycyjny, dysponując niewielką gotówką. Jednak trzymanie pieniędzy pod przysłowiowym łóżkiem nie jest zbyt dobrym pomysłem. Zdecydowanie korzystniej wyjdziemy na założeniu konta oszczędnościowego w Banku Pocztowym, które pozwala jednocześnie zarabiać i korzystać z wszystkich zalet tradycyjnego rachunku bankowego. Nasza gotówką będzie się systematycznie powiększać, o 4% w skali roku. Wypłaty i wpłaty nie powodują utraty wypracowanych odsetek.
3. Bank Millennium – Otwórz lokatę online!
Dysponujący atrakcyjnymi kredytami hipotecznymi Bank Millenium, nie zapomniał o swoich klientach chcących aktywnie pomnażać oszczędności. Przygotowana przez bankierów lista produktów powinna spełnić najsurowsze wymagania, gwarantując dużą swobodę i wysokie odsetki. Do dyspozycji mamy same bezpieczne formy oszczędzania, czyli popularne lokaty bankowe i konta oszczędnościowe.
- lokaty bankowe
Flagowym depozytem w Banku Millenium jest Lokata Codzienny Zysk. Konieczne jest posiadanie minimum 1000 złotych i rachunku osobistego w opisywanej placówce, by rozpocząć pomnażanie kapitału. Oprocentowanie wynosi 4,05% w skali roku, niezależnie od wybranego wariantu terminowego: 3, 4 lub 6 miesięcy. Dzienna kapitalizacja pozwala dodatkowo uniknąć podatek Belki. Każdy klient może zainwestować maksymalnie 20 000 złotych na jednym depozycie na dany okres (w sumie można założyć trzy).
- konta oszczędnościowe
O ile lokata w Banku Millenium odbiega nieznacznie od najlepszych ofert konkurentów, to konto oszczędnościowe wygląda pod tym względem dużo lepiej. Gwarantowane odsetki są niewiele niższe niż na Lokacie Codziennej. 4% w skali roku i brak opłat za prowadzenie rachunku pozwalają solidnie powiększać kapitał. Operacje przeprowadzane na koncie nie powodują utraty odsetek. Pierwszy przelew w miesiącu jest darmowy, natomiast każdy kolejny płatny – 5 złotych. W parze z darmowym kontem internetowym, rachunek oszczędnościowy w Banku Millenium stwarza duet prawie idealny.
4. mBank – Otwórz lokatę online!
Ograniczenie wydatków na prowadzenie placówek naziemnych (zastąpiły je mKioski), pozwala mBankowi prezentować bardzo konkurencyjne warunki niemal wszystkich produktów bankowych. Konto internetowe, lokata bankowa czy fundusze inwestycyjne, mogą śmiało stanąć obok najlepszych propozycji na rynku. Kapitał wymagany do rozpoczęcia powiększania kapitału w mBanku również nie jest duży, więc nic nie stoi na przeszkodzie by skorzystać z dostępnych atrakcyjnych warunków.
- lokaty bankowe
Zastosowanie nowoczesnych technologii do obsługi klientów, pozwala na założenie mLokaty bez wychodzenia z domu. Wszelkie formalności można załatwić za pośrednictwem Internetu. Oczywiście nie są za to pobierane żadne opłaty (podobnie jak za prowadzenie lokaty). Zwykła mLokata może trwać od 2 do 12 miesięcy. Gwarantowane oprocentowanie wynosi 3,55%-4,00% w skali roku, w zależności od długości trwania depozytu. Jeszcze korzystniej wypada mLokata PLUS. To klasyczny depozyt z dzienną kapitalizacją odsetek. Do wyboru mamy tylko dwa warianty: 3 lub 6 miesięcy oszczędzania. Zarobki wynoszą 3,65% lub 3,85% netto. Wystarczy zaledwie 500 złotych i już można złożyć wniosek o założenie mLokaty w systemie bankowości elektronicznej mBanku.
- konta oszczędnościowe
Wiązanie się umowami na kilka miesięcy w przypadku lokat bankowych nie każdemu musi przypaść do gustu. mBank proponuje alternatywne rozwiązanie w postaci wysokooprocentowanego konta oszczędnościowego. Zarobimy na nim nawet do 4,50% w skali roku! Konieczne jest jednak utrzymywanie wysokiego salda. Otwarcie konta eMax PLUS jest całkowicie darmowe, podobnie jak jego prowadzenie. W miesiącu możemy wykonać dowolną ilość wpłat i wypłat, co kwalifikuje eMax do pełnienia roli podstawowego rachunku.
- fundusze inwestycyjne
Zalet funduszy inwestycyjnych chyba nikomu nie trzeba przedstawiać. Możliwość osiągnięcia kilkudziesięcioprocentowych zysków jest bardzo zachęcająca. Z reguły musimy jednak polegać na wiedzy pracowników danego banku. mBank daje nam możliwość kontrolowania kapitału na bieżąco. Przez Internet możemy wykupić jednostki ponad 250 funduszy, posegregowanych według ryzyka. Jeśli zajdzie taka potrzeba – mamy do dyspozycji również zagraniczne propozycje.